채무조정제도 추심 대응법 상세히알기
우리가 살다보면 생각하지 못한 불행을 접하게 되는 날이 오는데요.
요즘처럼 어려워진 경제로 인하여 나의 직장을 위협받거나 급여 혹은 수입을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 지내왔지만, 미래는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 포기말고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
이 제도를 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들은 굉장히 생소할 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 채무에 관한 힘든 상황을 도와주는 제도입니다.
여러분들이 지닌 재산과 최근 받고있는 월 소득 에 비례해서 채무가 너무 크기 때문에 일상의 괴로움을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 대하여 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되고 자격 기준에 맞는 사람에게 인가 및 면책 결정을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 내가 판단하는 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법적으로 조언해주는 조력자를 통해서 자신의 현 상황을 충분히 이야기 한 후 진행할지를 판단하는 방법이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
그에 대한 제일 큰 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
혹시 한 달에 받는 수입이 기재된 기준보다 적는 분들은 아예 개인회생 준비조차 안 되기 때문이에요.
이런 경우라면 개인파산이라는 방법을 정하여 준비해야 합니다.
그러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금이란 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 금액을 말해요.
이때 납부가 제대로 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있어요.
이 과정을 총 3년 간 달마다 반복하게 되며, 지불하지 못한 남아있는 채무 금액을 깎아주는 방식이랍니다.
여기서 본인이 얼마만큼을 내야 하는지 궁금할 때는 어떻게 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있어요.
이때 총 변제금의 계산은 앞에서 말씀드렸던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
다만 별개로 꾸준히 들어가는 지출이 있을 경우 소명을 받아 추가적인 생계비를 받아내는 것 또한 가능합니다.
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서운동에 살고 있는 직장인 D는 50세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하더라고요.
계속해서 현실과 점점 타협하게 된 결과물이라고 볼 수 있답니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 준비할 때 충분한 여윳돈을 갖고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일자리를 구하는 것은 생각보다 오래 걸리지 않았어요.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하며 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 D의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 단순하게 출퇴근만이 반복되는 인생을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 8년이 흐르고 어느덧 회사 내에서도 은근 좋은 자리를 지닐 수 있었죠.
연봉도 좀 더 만족할만한 금액으로 오르면서 비상금도 목표한 것 만큼 모을 수 있었어요.
살아가는 것은 확연하게 안정되었음에도, 사는 것에 관한 만족스러움은 그렇게까지 높지 못했다고 했어요.
어느정도 목돈을 모은 후에는 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것이죠.
결국 마침내 그에 적절한 시기가 찾아오고서는 단 한 치의 망설임도 없이 사표를 써서 냈다고 했습니다.
수년간의 직장인으로서 경험까지 축적해놓은 D에게, 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었죠.
어느 정도 리스크를 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었죠.
하지만 당시 모아둔 여유자금만을 써서 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌려서 보다 더 필요한 돈을 마련했답니다.
이러한 선택이 서운동 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말입니다.
반복된 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 계속되어 큰 손실을 이겨내야 했다고 해요.
결국에는 큰 결단을 내려 사업을 정리하게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물과 물품을 몽땅 팔게 된 뒤에 같이 일하던 직원들의 월급을 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정 속에서 총 6860만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았는데요.
지금 바로 이자도 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 구석이 없었답니다.
결국, 나름 비슷한 업체에 또 한 번 취업하게 되었고 여기서 받는 돈을 가지고 서운동 개인회생 절차를 밟아보기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 28만원이 됩니다.
해당 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정하면, 서운동 개인회생을 거쳐서 70~80%의 채무를 도움받게 되는 셈이에요.
일단 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 모두 포함한다면 실제 도움은 훨씬 더 많다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 문제 없이 마친 뒤에, 다행히도 승인을 받아 볼 수 있었다고 해요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 맞섰던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없도록 각별히 체크하면서 면책 시점을 기다리고 있다고 합니다.
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