사채이자가 감당이 안될 때 추심 대응법 추천하는 곳
인생을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 불행을 마주하게되는 때가 오죠.
최근 들어 어려운 경제 때문에 내 안정성을 위협받을 수 있고 급여 및 수입을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 더 이상은 희망이 느껴지지 않는 순간에서 지치지 말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
개인회생 맨 처음 들어보거나 접해보는 사람들은 굉장히 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 빚과 관련된 곤란함을 조정해주는 제도입니다.
내가 지닌 자산과 지금 당장 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무가 훨씬 커서 일상의 힘듦을 느끼는 분들께 조정을 통하여 채무에 관하여 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
충분히 일을 할 만큼의 여건이 되고 정해진 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가, 면책을 해드리는 것입니다.
그러니 스스로가 판단하는 기준을 가지고 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 본인의 당장의 상황을 완전히 이야기 한 후 진행할지를 판단하는 편이 좋습니다.
신용채무는 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만에 하나 매월 벌고 있는 소득이 해당 기준보다 적다면, 애초에 개인회생 진행조차 가능하지 않기 때문이에요.
그러한 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 준비해야 해요.
그러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 값을 말하는데요.
신청할 시 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
해당 과정을 모두 합해 36개월 동안 다달이 반복하게 되며 만약 지불하지 못한 나머지 채무는 도와주는 방식입니다.
만약 내가 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때, 어떻게 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있습니다.
이때 총 변제금의 계산은 먼저 얘기했던 월수입에 기본 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
혹시나 추가적으로 꾸준히 나가는 금액이 있는 분들이라면 소명을 받아 그 외의 생계비를 받는 방법도 가능합니다.
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동면 근처에 거주하는 직장인 F는 21세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 하고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협한 결과라고 생각할 수 있죠.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요해졌기 때문이죠.
하지만 그 당시 그에 상응하는 여유자금을 갖고 있지 않았기 때문에 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 바로 뛰어든 것인데요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직장을 자리잡는 것 자체를 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았죠.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받는 현재의 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌았습니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만이 반복되는 인생을 보낸지 어언 2년이 지났고 어느덧 현재 직장 안에서도 꽤 나쁘지 않은 위치를 맡게될 수 있었죠.
급여도 나름 마음에 드는 수준으로 오르게 되어 돈도 목표한 것 만큼 모을 수 있었어요.
살아가는 것은 확연하게 안정되었음에도, 사는 것에 대한 만족스러움은 그리 올라가지 못했다고 했어요.
나름 여유자금을 모으고 나면, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
결국 그에 적당한 날이 되자, 조금의 망설임도 없이 사표를 썼다고 합니다.
수년간의 직장 생활로 경험까지 쌓아둔 F는 미래와 관련된 무서움이란 없었죠.
일부는 리스크를 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었어요.
하지만 그 때 당시 모아놓은 돈만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌려서 추가로 필요한 듯한 준비금을 마련했답니다.
이 선택이 동면 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에도 모른 채 말입니다.
계속되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었죠.
계속 몇 달 동안 적자가 반복되면서 매우 큰 손실을 견뎌야 했다고 하더군요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금고 사업장을 끝내게 되었죠.
관련된 건물과 물품을 몽땅 팔아버린 후, 직원들의 봉급을 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정에서 도합 7400만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았답니다.
당장에 이자를 해결해야 되는 돈이 생길 게 없었어요.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 일에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 급여를 가지고 동면 개인회생 절차를 준비하기로 하였습니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 105만원이 돼요.
이를 3년 간 지불한다고 가정해보면 동면 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이죠.
물론 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 얻는 탕감 금액은 더욱더 좋다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 별 문제 없이 마친 후에, 그나마 다행히도 승인을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 재빠르게 맞섰던 것 역시 긍정적으로 작용한 듯 해요.
현재는 변제금이 미납되는 일이 전혀 없게끔 계속해서 체크하면서 면책 시점만 기다리고 있다고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 차원에 이르게 되어 파산에 직면하게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 덜어주고자 마련된 국가 차원의 제도랍니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 침체된 상황에 놓이자 많은 이들이 하고 있던 사업장에 문제가 야기된다거나, 근무하던 직장에서의 구조조정으로 인하여 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 난처한 상황을 경험하게 되는데요.
최소한의 생활을 유지하기 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 필수적으로 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 비용은 계속해서 발생하게 되는데 수입이 발생하지 않으면 부득이하게 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
원래부터 이행할 채무가 있었던 분들은 그마저도 상환하지 못하고 다시금 새로운 빚을 지게 되는 것이므로, 만일 상황이 타개되지 않는다면 당연하게도 계속 빚은 생길 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 도저히 감당해낼 수 없는 경우에 마주하게 되었을 경우에 동면개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금은 많게는 90%까지 면책하기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 상당한 제도라고 할 수 있습니다.
그러다 보니 이러한 제도를 악용하고자 하는 분들이 점차 늘어나고, 부정한 방법을 활용하는 일이 증가해 훨씬 꼼꼼하고 엄격한 심사와 절차를 시행하고 있습니다.
종종 현재 지나친 수준의 빚더미를 가지고 있으나 개인회생에 대한 지식이 없어 신청 자격은 되는지, 과정은 어떤 방식으로 진행되는지 모를 수 밖에 없을 때가 많아요.
동면개인회생을 일사천리로 처리하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 절차에 대한 파악이 우선입니다.
가장 먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 꾸준하게 발생됨을 나타낼 수 있어야 해요.
만일 별다른 소득이 존재하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생이 아닌 파산 과정을 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 과도한 소비 생활 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 장점이 있지만, 조정 가능 금액에 한도가 정해져 있어 보유한 채무액에 대한 파악이 중요합니다.
뿐만 아니라 소유한 전재산이 총 채무액보다 근소하여 재산의 처분으로도 빚을 상환할 수 없는 상황에 놓인 경우 신청이 가능합니다.
동면개인회생은 최저 생계비를 제외한 비용으로 별도로 변제금을 정하여 3년 동안 분할납부하는 형식으로, 현재의 생활을 그대로 유지하면서 상환 가능합니다.
반면 파산의 경우 보유하고 있는 재산을 전부 처분하여 채권자에게 돌려주는 방식입니다.
개인회생과 파산 모두 목적으로 하는 바는 똑같지만, 각각의 특징이 상이하며, 각각의 장점&단점을 갖추고 있답니다.
만약, 현재 따로 소득이 있기에 고수해왔던 생활 패턴과 가지고 있는 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이와 같이 수많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가결하여 신청 절차부터 다소 고되고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 채무가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 연유로 미납되었는지 등을 세부적으로 진술하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 안에 빚을 어떻게 탕감해나갈 것인지에 관한 추후의 계획을 쓴 계획안을 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 아예 기각될 수 있어 주의하여 반드시 정직하게 기입해야 하겠습니다.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무나도 세세하게 작성할 시에는 불이익을 받게 될 수 있습니다.
이럴 경우, 개인회생이 승인될 확률조차 떨어질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 받아들여지더라도 변제비 결정에 있어 바라는 결과를 받아내기 어려울 수도 있답니다.
그러므로 관련 경력사항이 길어 풍부한 요령을 가지고 있는 베테랑의 보탬을 받아서 나아가는 것이 필요한 것이랍니다.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 불리한 내용과 유리할 것 같은 점을 수정하여 원하는 결과물을 얻어내는 것이 베스트입니다.
또, 신청이 받아들여져 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 성가신 법적 절차에서 더욱 조력자의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
동면개인회생을 진행하게 되면 우선 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 또한, 어길 시 법적 처벌을 받게 되기에 채무자는 한층 편한 상황에서 이후 절차를 진행할 수 있답니다.
개인회생의 특성상 근무를 계속할 수 있으며, 직위에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
절차 진행에 대한 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 직업과 직위 역시 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실이 전부 삭제되어 자유로이 경제활동을 할 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 벗어나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 자산을 소지할 수 있게 되죠.
동면개인회생은 채무자를 위해 마련된 제도인 만큼 원활하게 진행해서 면책을 받아 다시 살아가는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 한층 원만하게 해결해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담감 없이 언제라도 문의주시기 바라겠습니다.
보다 빠른 면책 결정을 통해 사회로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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